¿Qué tipo de seguro de vida es el mejor?

Explicaciones importantes

La cobertura de vida (sin embargo, no debería ser) está hasta la actualidad, un tema excepcionalmente dudoso. Según todos los informes, existe una variedad de tipos de protección contra desastres, sin embargo, hay extremadamente solo dos tipos. Son seguros a plazo y seguro de vida entera (valor en efectivo). El seguro a plazo es una protección no adulterada. Te asegura durante un período de tiempo específico.

El seguro de vida completo será una protección además de un registro secundario conocido como estimación de dinero. Como regla general, los informes de los compradores sugieren que la protección a plazo es la decisión más práctica y lo han hecho durante bastante tiempo. Sin embargo, al mismo tiempo, toda la seguridad adicional es la más predominante en la sociedad actual. ¿Cuál sería una buena idea para nosotros comprar?

¿Qué tal si hablamos de la motivación detrás de la cobertura de vida? Cuando obtengamos la mejor motivación posible detrás de la protección hasta una ciencia, en ese punto todo lo demás estará bien. La razón para la protección contra desastres es una razón similar a la de algún otro tipo de protección. Es para "proteger contra la pérdida de". La protección del vehículo es para garantizar su vehículo o el de otra persona en caso de que ocurra un accidente. Por lo tanto, como es muy probable que no pueda pagar el daño usted mismo, se establece la protección. La protección de los titulares de hipotecas es para proteger contra la pérdida de su hogar o cosas en él. Entonces, como es muy probable que no pueda pagar por otra casa, compra una estrategia de protección para cubrirla.

La protección contra desastres es una forma similar. Es para protegerse contra la pérdida de su vida. En el caso de que tuviera una familia, es difícil ayudarlos después de patear el cubo, por lo que compra seguridad adicional para que si algo sucede, de alguna manera, su familia pueda suplantar su salario. La protección contra desastres no es para hacerte rico a ti o a tus parientes ni para motivarlos a ejecutarte.

¡La seguridad adicional no es para permitirle renunciar (o, más que probablemente, se llamaría protección de jubilación)! La cobertura de vida consiste en suplantar su salario en caso de que pase. En cualquier caso, los insidiosos nos han hecho aceptar algo más, por lo que pueden engañarnos y ofrecernos una amplia gama de cosas diferentes para que nos paguen.

¿Cómo funciona el seguro de vida?

En lugar de hacer que esto sea complicado, haré una aclaración excepcionalmente básica sobre cómo y qué ocurre en una estrategia de protección. Verdaderamente, se reorganizará con el argumento de que de alguna manera estaríamos aquí durante todo el día. Este es un modelo. Suponga que tiene 31 años de edad. Una estrategia de protección a plazo regular por un largo tiempo por $ 200,000 sería de aproximadamente $ 20 / mes. En la actualidad … si necesita comprar una estrategia de seguridad adicional completa por $ 200,000, puede pagar $ 100 por mes. Entonces, en lugar de cobrarle $ 20 (que es el costo genuino), será engañado por $ 80, que en ese momento se colocarán en una cuenta de inversión.

Actualmente, estos $ 80 seguirán recaudando en un registro diferente para usted. Normalmente, en el caso de que necesite sacar una parte de SU efectivo del registro, podrá BORRARLO del registro y pagarlo con una prima. En la actualidad … suponga que toma $ 80 dólares al mes y se los ofrece a su banco. En caso de que fueras a retirar el efectivo de tu saldo financiero y te revelaran que necesitabas PRESTAR tu propio efectivo y pagarlo con una prima, presumiblemente irías a limpiar la cabeza de alguien. En cualquier caso, de una forma u otra, con respecto a la protección, esto está bien

Esto se debe a la forma en que muchas personas no entienden que están adquiriendo su propio efectivo. El "especialista" (de la Matriz de protección) de vez en cuando lo aclarará de esa manera. ¡Una de las maneras en que las organizaciones se enriquecen es conseguir que las personas les paguen, y luego pivotar y obtener su propio reembolso y pagar más primas! Los créditos de valor de la vivienda son otro caso de esto, pero esa es una lección completamente diversa.

Arreglo o no trato

Quedémonos con la representación pasada. Digamos que los mil años (todos sanos) compraron la estrategia de término mencionada anteriormente (20 años, $ 200,000 dólares a $ 20 / mes). En el caso de que estas personas pagaran $ 20 / mes, eso es $ 240 cada año.

En el caso de que tome eso y lo duplique durante el período de varios años, en ese momento tendrá $ 4800. Por lo tanto, cada individuo pagará $ 4800 durante la vigencia del plazo. Como mil personas compraron la estrategia, terminarán pagando 4.8 millones en primas a la organización. La agencia de seguros acaba de determinar que alrededor de 20 personas con un gran bienestar (entre las edades de 31 y 51) morderán el polvo.

Obviamente, esto está SOBRE mejorando debido a que muchas personas abandonarán el enfoque (lo que también reducirá la cantidad de reclamos de muerte pagados), y una parte de esas primas se puede utilizar para agregar intriga, sin embargo, puede tener una idea general de Como funcionan las cosas.

Por otra parte, ¿qué tal si echamos un vistazo a la cobertura de toda la vida. Digamos que los mil años (todos sanos) compraron la estrategia de vida entera mencionada anteriormente ($ 200,000 dólares a $ 100 / mes). Estas personas pagan $ 100 / mes. Eso es $ 1200 cada año. En el caso de que la expectativa de vida del individuo normal (individuos sanos) llegue a 75, en ese punto en general, los individuos pagarán 44 años de primas. En el caso de que tome eso y lo duplique por $ 1200, obtendrá $ 52,800. Por lo tanto, cada individuo pagará $ 52,800 durante la vida útil del enfoque.

Como mil personas compraron la estrategia, terminarán pagando 52.8 millones en primas a la organización. En el caso de que compre una estrategia de vida completa, la agencia de seguros acaba de determinar la probabilidad de que muerda el polvo. ¿Cuál es esa probabilidad? ¡100%, con el argumento de que es una estrategia de protección de toda la vida (hasta el final de los tiempos)! Esto implica que si todos mantuvieran sus estrategias, la agencia de seguros tendría que pagar 1000 x $ 200,000 = $ 2,000,000,000) ¡Eso es correcto, dos mil millones de dólares!

Generos

Mujeres y hombre honorable, ¿de qué manera puede una organización pagar dos mil millones de dólares al darse cuenta de que solo recibirá 52.8 millones? Actualmente, simplemente como en el modelo anterior, esta es una tergiversación ya que los arreglos pasarán. De hecho, la mayoría de los enfoques de toda la vida pasan ya que las personas no pueden manejar el costo de ellos, confío en que entiendan mi punto.

Deberíamos llevar a la persona. ¿Un hombre de varios años compró una estrategia en la que se supone que debe pagar $ 52,800 y recuperar $ 200,000? No hay nada como un almuerzo gratis. La organización, de una forma u otra, necesita sacar $ 147,200 de él, ¡SOLO PARA ROMPERSE INCLUSO en esta estrategia! Además, pague a los especialistas (a quienes se les pagan comisiones mucho más altas por los enfoques de toda la vida), financieros, gastos de protección, cargos publicitarios, estructuras de 30 historias … y así sucesivamente.

Esto no considera estos arreglos de vida variable y vida general que garantizan ser tan útiles para su jubilación. ¿Entonces va a pagar $ 52,800 en un acuerdo y esta estrategia lo hará rico, Y le pagará la ventaja de pasar $ 200,000, Y pagará a los especialistas, el personal y los gastos? Esto debe ser una farsa.

De hecho, ¿cómo podrían estafarte? Quizás durante los primeros cinco años del enfoque, no se acumulará un valor monetario (es posible que deba verificar su estrategia). Posiblemente está distorsionando la estimación de la llegada (esto es simple si el cliente no está educado sobre cómo funcionan las especulaciones). D

el mismo modo, en el caso de que leas mi artículo sobre la Regla del 72, ¡puedes observar inequívocamente que dar tu dinero a otra persona para que contribuya puede hacerte perder millones! ¡Usted puede pagar $ 52,800, sin embargo, eso no tiene en cuenta la cantidad de efectivo que PIERDE al no contribuirlo usted mismo! ¡Esto no tiene en cuenta qué tan bien su especialista puede divulgarle que la organización guardará su efectivo! ¡Fácil, necesitan superarlo de una manera u otra o dejarían el negocio!

¿Cuánto tiempo necesita seguridad adicional?

Permítanme aclarar lo que se conoce como La teoría de la disminución de la responsabilidad, y posiblemente podamos responder a esta pregunta. Supongamos que usted y su compañero acaban de engancharse y tener un hijo. Como la gran mayoría, cuando son jóvenes también están locos, por lo que salen y compran otro vehículo y otra casa.

¡Actualmente, aquí estás con un pequeño niño y una obligación hasta el cuello! En este caso específico, en caso de que uno de ustedes muriera, la pérdida de pago sería aplastante para el próximo compañero y el joven. Esta es la situación para la cobertura de vida. Sea como fuere, esto es lo que ocurre. Usted y su compañero de vida comienzan a cumplir con esa obligación. Su hijo se establece más y está menos sujeto a usted. Empiezas a desarrollar tus ventajas. Recuerde que estoy discutiendo recursos REALES, no recursos falsos o de aparición como el valor en una casa (que es solo un costo fijo de préstamo de Mastercard)

Por fin, la circunstancia es así. El joven está fuera de la casa y no, en este momento depende de usted. No tienes ninguna obligación. Usted tiene suficiente efectivo para vivir y paga su servicio conmemorativo (que actualmente cuesta una gran cantidad de dólares a la luz del hecho de que la INDUSTRIA DE LA MUERTE ha descubierto mejores enfoques para traer efectivo al hacer que las personas gasten más respeto y dinero en efectivo un individuo después de su fallecimiento, lo hicieron mientras ese individuo estaba vivo).