Ley de seguros: una perspectiva india

Presentación

"Se debe comprar protección para garantizarle una catástrofe que de alguna forma u otra estaría diezmando monetariamente".

En términos sencillos, la protección permite que alguien que sufra una desgracia o un contratiempo se compense por los impactos de su incidente. Le permite protegerse contra los peligros habituales para su bienestar, el hogar y las circunstancias relacionadas con el dinero.

La protección en la India comenzó sin pautas en el siglo XIX. Era una historia común de una era pionera: no muchas agencias de seguros británicas gobernaban el mercado que servía generalmente a grandes centros urbanos. Después de la libertad, dio un giro dramático. La protección fue nacionalizada. En primer lugar, las organizaciones de cobertura de vida se nacionalizaron en 1956, y luego el negocio de protección general se nacionalizó en 1972. Fue únicamente en 1999 que las agencias de seguros privadas se les permitió una vez más en materia de protección con un límite de 26 % de retención remota.

"El negocio de la protección es gigantesco y puede dar mucho miedo. La protección se está vendiendo para casi todo, sin excepción que pueda imaginar. Descubrir lo que es directamente para usted puede ser una tarea abrumadora".

Las ideas de protección se han extendido más allá de la inclusión de recursos sustanciales. Actualmente, el peligro de desgracias debido a cambios abruptos en las tasas de intercambio de dinero, influencia política inquietante, descuido y obligación por los daños también se puede asegurar.

En cualquier caso, si un individuo pone muy bien los recursos en protección para su propiedad antes de cualquier posibilidad repentina, entonces será compensado razonablemente por su desgracia cuando se sepa el grado de daño.

La aprobación del Banco Estatal de India con su propuesta de afirmación bancaria obtiene otros elementos del juego. La comprensión agregada de las diferentes naciones de Asia acaba de desregular sus sectores comerciales y ha permitido la participación de organizaciones externas. En caso de que la experiencia de diferentes naciones sea una guía, la fortaleza de la Corporación de Seguros de Vida y la Corporación de Seguros Generales no se desvanecerá en ningún momento en el futuro cercano.

El objetivo de toda protección es remunerar al propietario contra la desgracia que surge de una variedad de peligros, que él prevé, para su vida, propiedad y negocio. La protección es en su mayor parte de dos tipos: protección contra desastres y protección general. La protección general implica protección contra incendios, marina y miscelánea que incorpora protección contra robos o robos, garantía de constancia, protección para la obligación del gerente y protección de vehículos con motor, animales domésticos y rendimientos.

Seguridad extra EN LA INDIA

"La seguridad adicional es la ardiente carta de amor en cualquier punto compuesta.

Calma el llanto de un niño ansioso a la hora de la tarde. Mitiga el núcleo de una viuda desposeída.

Es el murmullo alentador en la oscuridad horas tranquilas de la noche ".

Seguridad adicional hizo su presentación en India mucho más de 100 años antes. Sus aspectos más destacados no son tan amplios en nuestra nación como deberían ser. No hay un significado legal de seguridad adicional, sin embargo, se ha caracterizado como un acuerdo de protección mediante el cual los consentimientos salvaguardados para pagar ciertos agregados llamados primas, en el momento indicado, y en ese sentido, el plan de respaldo consintió en pagar ciertas cantidades de efectivo en cierta condición se lija de manera determinada después de ocurrir una ocasión específica que depende del término de la vida humana.

¡La protección contra desastres es mejor que los diferentes tipos de fondos de inversión!

"No hay paso. La seguridad adicional elogia la vida y la desaparición de los golpes".

Es lo mejor que pagamos por la oportunidad de vivir en el más allá ".

Los fondos de reserva a través de la cobertura de vida aseguran una garantía total contra el peligro de muerte del ahorrador. En seguridad adicional, en caso de fallecimiento, el total completo garantizado es pagadero (con recompensas en cualquier lugar apropiado) mientras que en diferentes planes de fondos de inversión, solo se paga la suma ahorrada (con prima).

Los aspectos más destacados básicos de la seguridad adicional son: a) es un acuerdo que se identifica con la vida humana, que b) acomoda la entrega de una suma de monto único, yc) la suma se paga después de la expiración de cierto período o al pasar la garantía.

La razón y el objetivo de la garantía al tomar estrategias de las organizaciones de protección contra desastres es defender el entusiasmo de sus pupilos, a saber, cónyuge e hijos, todo lo considerado, incluso en el caso de que el evento pase inesperadamente por el evento. Una estrategia de seguridad adicional también se reconoce comúnmente como seguridad incluso para un avance comercial.

Perspectiva Auténtica

El contexto histórico de la cobertura de la vida en la India se remonta a 1818 cuando se consideraba como una forma de acomodar a las viudas inglesas. Curiosamente en esos días se cobraba una prima más alta por las vidas indias que las vidas no indias, ya que las vidas indias se consideraban cada vez más peligrosas para la inclusión.

La Sociedad Mutua de Seguros de Vida de Bombay comenzó su negocio en 1870. Fue la organización principal en cobrar la misma prima para las vidas indias y no indias. The Oriental Assurance Company se creó en 1880. El negocio de protección general en India, de nuevo, puede seguir sus fundamentos subyacentes a Triton (Tital) Insurance Company Limited, la principal agencia de seguros generales creada en el año 1850 en Calcuta por el Británico. Hasta el final del negocio de protección del siglo XIX estuvo en su mayor parte en posesión de organizaciones en el extranjero.

La directriz de protección comenzó oficialmente en India con la muerte de la Ley de Compañías de Seguros de Vida de 1912 y la Ley de Fondos de Previsión de 1912. Algunos trucos durante los negocios de protección contaminados de los años 20 y 30 en la India. Para 1938 había 176 agencias de seguros. La promulgación amplia primaria se presentó con la Ley de Seguros de 1938 que otorgó un control estatal exacto sobre los negocios de protección. El negocio de protección se desarrolló a un ritmo más rápido después de la autonomía. Las organizaciones indias reforzaron su influencia en este negocio, sin embargo, independientemente del desarrollo que se observó, la protección siguió siendo una maravilla urbana.

En 1956, el Gobierno de la India unió a más de 240 proveedores de redes privadas de seguridad de vida y se crearon órdenes sociales afortunadas bajo una empresa modelo nacionalizada imponente y la Corporación de Seguros de Vida (LIC). Se abogó por la nacionalización porque haría activos realmente necesarios para una rápida industrialización. Esto estaba en congruencia con la forma elegida por el Gobierno de organizar y mejorar el liderazgo del Estado.

El negocio (sin cobertura de vida) continuó floreciendo con la parte privada hasta 1972. Sus tareas se limitaron a resolver el intercambio y la industria en grandes áreas urbanas. La industria de protección general se nacionalizó en 1972. Con esto, casi 107 proveedores de redes de seguridad se fusionaron y se agruparon en cuatro organizaciones: National Insurance Company, New India Assurance Company, Oriental Insurance Company y United India Insurance Company. Eran auxiliares de la Compañía General de Seguros (GIC).

La industria de protección contra desastres fue nacionalizada bajo la Ley de la Corporación de Seguros de Vida (LIC) de la India. De alguna manera u otra, el LIC se ha vuelto extremadamente próspero. A pesar de ser una infraestructura de restricción, tiene entre 60 y 70 millones de asegurados. Dado que la clase de cuello blanco de la India es de alrededor de 250-300 millones, el LIC ha descubierto cómo atrapar exactamente el 30 por ciento. Alrededor del 48% de los clientes de la LIC son de zonas rústicas y semiurbanas. Esto probablemente no habría sucedido si el contrato de la LIC no hubiera establecido explícitamente el objetivo de servir a los territorios del país.

Una alta tasa de ahorro en India es una de las variables exógenas que han ayudado a que el LIC se desarrolle rápidamente en los últimos tiempos. A pesar de que la tasa de ahorro es alta en la India (naciones contrastadas y diferentes con un grado de avance comparable), los indios muestran un serio grado de evasión de riesgos.

En consecuencia, aproximadamente una parte de las empresas se encuentran en recursos físicos (como propiedades y oro). Alrededor del veintitrés por ciento se encuentra en tiendas bancarias (de bajo rendimiento aunque protegidas). Además, alrededor del 1.3 por ciento del PIB está en vehículos de fondos de reserva relacionados con la cobertura de vida. Esta cifra se ha multiplicado en algún lugar en el rango de 1985 y 1995.

Una perspectiva mundial - Seguros de vida en India

En numerosas naciones, la protección ha sido un tipo de fondos de inversión. En muchas naciones creadas, una parte notable del ahorro local es como planes de protección de regalos. Esto no es inesperado. La notable calidad de algunas naciones creadoras es aún más sorprendente. Por ejemplo, Sudáfrica destaca en el segundo lugar. India está asentada entre Chile e Italia. Esto es significativamente más sorprendente dados los grados de avance monetario en Chile e Italia. De esta manera, podemos razonar que existe una cultura de protección en la India a pesar de un bajo salario por habitante. Esto garantiza bien para el desarrollo futuro. En particular, cuando el nivel salarial mejora, la protección (particularmente la vida) probablemente se desarrollará rápidamente.

REFORMA DEL SECTOR DE PROTECCIÓN:

Informes del Consejo: ¡Uno conocido, uno anónimo!

Si bien los mercados indios fueron privatizados y abiertos a organizaciones remotas en varias divisiones en 1991, la protección se mantuvo más allá del campo de juego en los dos cheques. La administración necesitaba continuar con alerta. Con la presión de la resistencia, la legislatura (en ese momento, comandada por el Partido del Congreso) decidió establecer un consejo encabezado por el Sr. R. N. Malhotra (el entonces Gobernador del Banco de la Reserva de la India).